1 香港的保險優勢

2 國人到港購買保險的趨勢

3 香港理財產品種類

4 “保費維護”大額保單/ 家族傳承

產品特色 2

      1 香港保險的優勢
香港保險的優勢(繁) revised 2

在社會主義的生活環境中，國家的利益永遠大於個人利益，個人的資產是沒有辦法實實在在、永永遠遠屬於你的，當國家需要的時候就是國家的。

相反在香港由於是實行資本主義，所有金融資產都可以牢牢地、永久地掌握在自己手裡，這可以大大地避開了國內政治環境和政策的不穩定性。

香港的理財產品是屬於個人財產，受到法律高度保障，而且可以環球操作，加上香港社會高度重視法治精神和尊重合約條款，所以隱私度極之高。

香港的理財市場已經發展了過百年，十分成熟。無論在產品的種類、計劃內容、涵蓋範疇、紅利派發率、整體回報，以至後續的服務和理賠索償等等各個方面都早已達致了國際標準。

所有在香港市場營運的保險公司都受到香港保險業監理處 (保監)的嚴格監管，保監的保險業監督會監察和審查保險公司的財政狀況、以確保保險公司符合《保險公司條例》所訂有關償付能力及其他方面的規定，在執行監管職能方面，保險業監督亦會定期實地審查各保險公司。

這類審查集中在保險公司的承保安排、申索處理、資產管理、再保險安排及中介人督導等工作範疇，審查小組會着重查核保險公司的風險管理及內部監控制度。香港保險業的監管非常嚴格，每出售一份，保險監理處都會要求保險公司把該份保單保費的大比例價值維持在香港，以便更好地保障投保人的利益。

如果有保險公司因經營不善而面臨危機，香港政府即會出面，讓有財政實力的保險公司兼併該保險公司，保障香港出售的保單不受損失。另外，香港政府亦正積極考慮設立香港人壽保險再保險基金，用以擔保香港出售的每一份保單。

擁有這麼多嚴厲的市場規管，可見在香港營運的保險公司都是十分穩健的，而且絕大多數都是跨國集團或上市公司，實力雄厚，例如友邦、保誠或安盛等公司的資產都比國內的四大還要多。

香港理財行業的營業者絕大部份都是擁有敬業樂業的精神，手法公平、處事以客為先、注重口碑，行業的透明度高。

從計劃建議書、訂立保單合約、保單申請、繳款、開立網上查詢戶口、後續服務、理賠索償程序等等，都是十分專業。

即使偶有紛爭，客戶亦可以透過以下官方渠道作出投訴 : 香港保險業監理處、香港保險業聯會、香港保險顧問聯會、香港專業保險經紀協會、香港保險索償投訴局。

幾乎所有香港的大型保險公司的註冊地都在海外(例如:百慕達)，加上香港是一個國際金融中心，因此所有金融理財產品亦都是屬於海外資產之類別。

保險公司奉行高度的保密守則，可說是人們的最後避難所。客戶可透過各色各樣的理財產品將部分資產安全合法地轉移到境外，同時亦可利用理財產品的特性，運用槓桿原理將保費和保額的資產倍數放大。相反來說，國內的理財產品是不屬於海外資產或離岸資產之類別。

在個人角度來說，理財產品是一個最好的避開稅 (遺產稅)、避開債的工具。同時亦可以避免因子女離婚而引致家族資產的流失。

香港是一個開放型的自由市場，因此保險公司都公平競爭，所以能提供保費便宜合理的產品。根據不同產品及年齡，保費大致上比國內便宜30%-60%左右。

除了同等保額的保費便宜，香港保險的保障範圍更大，選擇也更多。如重大疾病險，內地保險產品保障40種嚴重疾病＋預先給付10種疾病，而香港保險產品保障56﹣100種重大疾病＋預先給付18種疾病（8種專為兒童而設）。

同樣的重大疾病險，該香港保單可以承保53種嚴重疾病、2種非嚴重疾病、1種早期危疾及女性原位癌，而內地保單承保責任則只包括42種。

在國內投保往往存在許多不公平的條款，例如免賠責任、免賠條款。投保人若遇上天災、地震、暴亂、示威等等這些不屬於投保人故意參與的事件而遭遇死亡，在國內投保的保單是不會有任何賠償的。

相反在香港投保，這些事項都是會得到賠償的。而且，保單保障亦不會因為投保人搬遷、移民、轉職業等等而改變。保險公司只在自殺理賠有時間規定，一般由保單生效後13 個月至24個月後亦可以得到理賠，其他死亡原因，一律會按保額賠償。

發生癌癥等大病情況下，內地的保險公司多為“保死不保生”，不轉移的原發癌癥不予賠付。相比之下，香港的重疾險理賠形式更多樣，有早期危疾病可預支保額，如果再次出現重大疾病可再預支最高100%的保額。

香港保險公司均有設立簽約認證中心，赴港投保客戶必須親臨辦理，三方見證，以作為客戶赴港投保的記錄。在香港境內簽署的投保文件是受到香港法律認可並受被保護的。

以前曾經有香港保險企業到內地開展業務，銷售保險產品，這樣的保單被稱為地下保單，通俗地說就是“水貨”，這個是不受保護的。

相反，正如人民大學財政金融學院保險系副主任胡波所說，內地居民如果前赴香港購買保險，是可以得到保障的，如有糾紛，有香港法律作保護。

總體來說，香港保險優勢明顯，保障全面，而保費相比內地保費便宜近三分之一。具有嚴核保，寬理賠的特點。理賠時只需填妥表格快遞到香港即可，快速便捷。

國內居民選擇以合法形式赴港購買保險產品實屬無可厚非，就好像在香港購買 iphone 比內地便宜，會吸引不少人到香港購買手機一樣的道理。

    2 國人到港購買保險的趨勢

以下介紹國人到香港購買香港保險的趨勢 :

近年投保保費數額創新高

據香港保險業監理處的最新統計數據，僅2014年上半年內地居民貢獻的保費數額就超過100億港元，再創歷史新高，佔期內個人業務新造保單保費546億港元的18.4%。2010年香港全年向內地訪客發出的新單保費為44億港元，此後保費規模平均每年都以50%的速度遞增，勢頭持續強勁 !

而同時，內地保險業近年的增長速度維持在10%左右，2012年更是首次降到個位數的8%，遠不及赴港旅客貢獻的保費增長速度。儘管有港幣貶值、保單縮水等風險，香港保險對內地居民的吸引力仍令人吃驚。北京青年報記者了解到，到香港買保險雖最早起源於十年前，但近期越發呈現出熱銷的勢頭。

在港購買保險的內地居民暴升

據了解，內地居民在香港購買最多的是重大疾病險、壽險和儲蓄型壽險，新生兒保險銷售也不錯，買家則以廣州、上海、深圳等一線城市的民眾為主。近年來，北京及各大省市的客戶也逐漸飊升。

     3 香港理財產品種類

人壽儲蓄

周全的保障計劃是人生旅途的安全網，透過購買人壽保險產品能夠將財務風險轉嫁給保險公司。一旦事故發生，投保人便可以提出索償，這對個人和家庭來說是一個十分妥當的前瞻性安排。

人壽儲蓄保險是集人壽保障及儲蓄於一身的壽險計劃，保障之時亦具備了很好的財務增值濳力。助你輕鬆無憂地享受人生！

重大疾病保險

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重大疾病保險(或稱危疾保險)可於受保人不幸患上危疾時提供現金賠償。現時的香港重大疾病保險大都兼具儲蓄功能，保障範圍接近100種，亦可以對受保人再次發生的重病做出多次賠償的。

這些重疾險已經推陳出新，無論是在保障或儲蓄回報等方面，國內的產品實在是望塵莫及、難以匹敵 !

教育儲蓄

社會競爭愈來愈激烈，培育下一代令他們贏在起跑線上是家長們的一大心願，完成大學本科學位幾乎是必需的條件。因此所有具有前瞻性的家長們都必需要為子女及早設立教育基金以應付愈來愈高昂的學費，儘早為孩子計劃未來。。

目前香港保險市場有很多優秀的教育儲蓄計劃是專為協助家長們建立子女的教育基金。

醫療保險

醫療 3

現今醫學昌明，很多過往的不治之症在都可以利用先進的科技作出治療，但是醫療費用卻隨著物價不斷飆升，這方面，醫療保險便可為您分擔昂貴的開支。而且，香港的醫療技術和服務質素在世界上都是名列前茅的。

在二十一世紀的今天，醫療保險可能是保命的工具。

退休 / 養老金

養老 2

退休是人生的一個重要歷程，一般人從工作崗位退下來後，如何確保往後的日子有足夠的養老金去維持昔日的生活水平，絕對是一項重大的挑戰。而且現時人均壽命增加，人口數目又不斷膨漲，完全倚賴政府的養老金支援絕非是一個好方法。因此，及早為自己訂立一個完善的養老金/退休規劃方案是十分重要的。

辛苦了大半輩子，誰都想老有所依和過一個豐盛的晚年 !

            4 “保費維護”大額保單/ 家族傳承

齊備了 “保障、避稅、避債、家族傳承、海外信託、財富增值” 等作用的大額保單，最近兩年成為了國內高資產淨值人士投資理財的熱門選擇，不僅大額保單數量不斷增加，保額也步步攀高。

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