財務策劃 - 香港專業財務策劃和金融保險配對方案

1 財務策劃是什麼 ?

財務策劃是一個全面的專業理財概念，運用金融知識及專業的財務方案去協助個人和家庭評估財務現狀、制定預算、訂立目標、了解個人風險承受能力、制定並執行財務計劃、以及定期檢討等六個步驟，以期達到效益最大化。

2 財務策劃的應用方案

財務策劃包括了目前及未來的財富管理，總括而言，這些方案包括了以下各個方面 :

風險管理的具體展現便是透過利用不同的保險產品去將財務風險轉嫁給保險公司。當你購買保險後，便會成為投保人，並按保單契約的條款向保險公司支付相關「保費」，而保險公司亦會按保單契約的條款為你承擔有關的財務風險，一旦受保的事故發生，投保人便可以提出索償。如果沒有投保，你便須自行承擔所有的財務風險了。

不同的保險產品可以針對不同的風險作出有效的管理。保險產品種類繁多，包括 : 人壽保險、醫療保險、重大疾病保險、意外保險、投資相連壽險、一般保險、商業壽險等等。

成熟的保險市場例如香港、英美等地，保險公司又會因應社會和市場環境的變化而推陳出新，結合不同的風險管理概念而設計出不同的保險產品。所以在購買保險時的確需要一位專業的顧問幫忙。

退休是人生的一個重要歷程，一般人

從工作崗位退下來後，如何確保往後的日子有足夠的養老金去維持昔日的生活水平，絕對是一項重大的挑戰。而且現時人均壽命增加，人口數目又不斷膨漲，完全倚賴政府的養老金支援絕非是一個好方法。因此，及早為自己訂立一個完善的養老金/退休規劃方案是十分重要的。

辛苦了大半輩子，誰都想老有所依和過一個豐盛的晚年 !

在社會拼搏了大半生，獲得了豐盛事業和顯赫地位後，怎樣保存、增值及全面控制財富的分配，同時亦可以令家族財產以及公司業務得以傳承給下一代，是所有成功者最渴望的事。

現時最簡單、便宜、穩妥的方法便是透過專業的金融解決方案去達成。市場做法是運用「萬用壽險」靈活地設計保障及儲蓄的比例，然後再安排向私人銀行做保費融資，做法跟按揭貸款買樓的形式相似，概念是“無本經營”- 借用銀行的資金融資 (槓桿原理)，這樣便能以極低的保費而得到最大化的資產護持和增值。

投資的項目多不勝數，普遍的投資項目有: 房產、股票、銀行存款、外幣投資、貴重金屬、環球基金

、債券等等，各個項目的風險不一，如何平衡和取捨是一個十學問。所以專業的理財策劃師大都會以幾個重要的財務概念去作綱領 : 訂立財務目標、風險評估、持之以恒、複息效應、平均成本法等等。

因此不管目標大小或投資年期的長短，掌握正確的投資心態和盡早實行計劃絕對有助你達致財務自由的境界。

社會愈進步，競爭便會愈激烈，如何好好地培育下一代從而令他們贏在起跑線上是家長們的一大心願。加上現時社會工種對學歷的要求又都提高了不少，完成大學本科學位幾乎是必需的條件。因此所有具有前瞻性的家長都大力地投放資源在教育上，為子女及早設立儲蓄教育基金以應付愈來愈高昂的學費更是家長們所必需面對的大事之一。

但教育基金怎樣預備才妥當呢? 究竟把金錢存放在銀行，或是投資在股票、基金、外幣上好呢 ? 風險和回報怎樣平衡取捨呢 ? 有没有中庸之道的方案幫忙解決呢 ? 凡此種種，這些都是專業的財務策劃師的服務範圍。

一個全面的財務策劃方案涵蓋了不同層面，環環相扣，有助達致人生的各個財務目標。而且越早展開規劃，就可以越早得到個人和家庭的全面保障。財務策劃能助你訂立切實可行的計劃，穩妥地助你滿足當前的財務需要和更好地掌控未來的財務目標。