1 香港的保险优势

2 国人到港购买保险的趋势

3 香港理财产品种类

4 “保费维护”大额保单/ 家族传承

產品特色 2

      1 香港保险的优势
香港保險的優勢(簡) revised 2

在社会主义的生活环境中，国家的利益永远大于个人利益，个人的资产是没有办法实实在在、永永远远属于你的，当国家需要的时候就是国家的。

相反在香港由于是实行资本主义，所有金融资产都可以牢牢地、永久地掌握在自己手裡，这可以大大地避开了国内政治环境和政策的不稳定性。

香港的理财产品是属于个人财产，受到法律高度保障，而且可以环球操作，加上香港社会高度重视法治精神和尊重合约条款，所以隐私度极之高。

香港的理财市场已经发展了过百年，十分成熟。无论在产品的种类、计划内容、涵盖范畴、红利派发率、整体回报，以至后续的服务和理赔索偿等等各个方面都早已达致了国际标准。

所有在香港市场营运的保险公司都受到香港保险业监理处 (保监)的严格监管，保监的保险业监督会监察和审查保险公司的财政状况、以确保保险公司符合《保险公司条例》所订有关偿付能力及其他方面的规定，在执行监管职能方面，保险业监督亦会定期实地审查各保险公司。

这类审查集中在保险公司的承保安排、申索处理、资产管理、再保险安排及中介人督导等工作范畴，审查小组会着重查核保险公司的风险管理及内部监控制度。香港保险业的监管非常严格，每出售一份，保险监理处都会要求保险公司把该份保单保费的大比例价值维持在香港，以便更好地保障投保人的利益。

如果有保险公司因经营不善而面临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼併该保险公司，保障香港出售的保单不受损失。另外，香港政府亦正积极考虑设立香港人寿保险再保险基金，用以担保香港出售的每一份保单。

拥有这麽多严厉的市场规管，可见在香港营运的保险公司都是十分稳健的，而且绝大多数都是跨国集团或上市公司，实力雄厚，例如友邦、保诚或安盛等公司的资产都比国内的四大还要多。

香港理财行业的营业者绝大部份都是拥有敬业乐业的精神，手法公平、处事以客为先、注重口碑，行业的透明度高。

从计划建议书、订立保单合约、保单申请、缴款、开立网上查询户口、后续服务、理赔索偿程序等等，都是十分专业。

即使偶有纷争，客户亦可以透过以下官方渠道作出投诉 : 香港保险业监理处、香港保险业联会、香港保险顾问联会、香港专业保险经纪协会、香港保险索偿投诉局。

几乎所有香港的大型保险公司的注册地都在海外(例如:百慕达)，加上香港是一个国际金融中心，因此所有金融理财产品亦都是属于海外资产之类别。

保险公司奉行高度的保密守则，可说是人们的最后避难所。客户可透过各色各样的理财产品将部分资产安全合法地转移到境外，同时亦可利用理财产品的特性，运用槓杆原理将保费和保额的资产倍数放大。相反来说，国内的理财产品是不属于海外资产或离岸资产之类别。

在个人角度来说，理财产品是一个最好的避开税 (遗产税)、避开债的工具。同时亦可以避免因子女离婚而引致家族资产的流失。

香港是一个开放型的自由市场，因此保险公司都公平竞争，所以能提供保费便宜合理的产品。根据不同产品及年龄，保费大致上比国内便宜30%-60%左右。

除了同等保额的保费便宜，香港保险的保障范围更大，选择也更多。如重大疾病险，内地保险产品保障40种严重疾病＋预先给付10种疾病，而香港保险产品保障56﹣100种重大疾病＋预先给付18种疾病（8种专为儿童而设）。

同样的重大疾病险，该香港保单可以承保53种严重疾病、2种非严重疾病、1种早期危疾及女性原位癌，而内地保单承保责任则只包括42种。

在国内投保往往存在许多不公平的条款，例如免赔责任、免赔条款。投保人若遇上天灾、地震、暴乱、示威等等这些不属于投保人故意参与的事件而遭遇死亡，在国内投保的保单是不会有任何赔偿的。

相反在香港投保，这些事项都是会得到赔偿的。而且，保单保障亦不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变。保险公司只在自杀理赔有时间规定，一般由保单生效后13个月至24个月后亦可以得到理赔，其他死亡原因，一律会按保额赔偿。

发生癌症等大病情况下，内地的保险公司多为“保死不保生”，不转移的原发癌症不予赔付。相比之下，香港的重疾险理赔形式更多样，有早期危疾病可预支保额，如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额。

香港保险公司均有设立签约认证中心，赴港投保客户必须亲临办理，三方见证，以作为客户赴港投保的记录。在香港境内签署的投保文件是受到香港法律认可并受被保护的。

以前曾经有香港保险企业到内地开展业务，销售保险产品，这样的保单被称为地下保单，通俗地说就是“水货”，这个是不受保护的。

相反，正如人民大学财政金融学院保险系副主任胡波所说，内地居民如果前赴香港购买保险，是可以得到保障的，如有纠纷，有香港法律作保护。

总体来说，香港保险优势明显，保障全面，而保费相比内地保费便宜近三分之一。具有严核保，宽理赔的特点。理赔时只需填妥表格快递到香港即可，快速便捷。

国内居民选择以合法形式赴港购买保险产品实属无可厚非，就好像在香港购买 iphone 比内地便宜，会吸引不少人到香港购买手机一样的道理。

    2 国人到港购买保险的趋势

以下介绍国人到香港购买香港保险的趋势 :

近年投保保费数额创新高

据香港保险业监理处的最新统计数据，仅2014年上半年内地居民贡献的保费数额就超过100亿港元，再创历史新高，佔期内个人业务新造保单保费546亿港元的18.4%。2010年香港全年向内地访客发出的新单保费为44亿港元，此后保费规模平均每年都以50%的速度递增，势头持续强劲 !

而同时，内地保险业近年的增长速度维持在10%左右，2012年更是首次降到个位数的8%，远不及赴港旅客贡献的保费增长速度。儘管有港币贬值、保单缩水等风险，香港保险对内地居民的吸引力仍令人吃惊。北京青年报记者了解到，到香港买保险虽最早起源于十年前，但近期越发呈现出热销的势头。

在港购买保险的内地居民暴升

据了解，内地居民在香港购买最多的是重大疾病险、寿险和储蓄型寿险，新生儿保险销售也不错，买家则以广州、上海、深圳等一线城市的民众为主。近年来，北京及各大省市的客户也逐渐飊升。

     3 香港理财产品种类

人寿储蓄

周全的保障计划是人生旅途的安全网，透过购买人寿保险产品能够将财务风险转嫁给保险公司。一旦事故发生，投保人便可以提出索偿，这对个人和家庭来说是一个十分妥当的前瞻性安排。

人寿储蓄保险是集人寿保障及储蓄于一身的寿险计划，保障之时亦具备了很好的财务增值濳力。助你轻鬆无忧地享受人生！

重大疾病保险

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重大疾病保险(或称危疾保险)可于受保人不幸患上危疾时提供现金赔偿。现时的香港重大疾病保险大都兼具储蓄功能，保障范围接近100种，亦可以对受保人再次发生的重病做出多次赔偿的。

这些重疾险已经推陈出新，无论是在保障或储蓄回报等方面，国内的产品实在是望尘莫及、难以匹敌 !

教育储蓄

社会竞争愈来愈激烈，培育下一代令他们赢在起跑线上是家长们的一大心愿，完成大学本科学位几乎是必需的条件。因此所有具有前瞻性的家长们都必需要为子女及早设立教育基金以应付愈来愈高昂的学费，儘早为孩子计划未来。

目前香港保险市场有很多优秀的教育储蓄计划是专为协助家长们建立子女的教育基金。

医疗保险

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现今医学昌明，很多过往的不治之症在都可以利用先进的科技作出治疗，但是医疗费用却随着物价不断飙升，这方面，医疗保险便可为您分担昂贵的开支。而且，香港的医疗技术和服务质素在世界上都是名列前茅的。

在二十一世纪的今天，医疗保险可能是保命的工具。

退休 / 养老金

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退休是人生的一个重要历程，一般人从工作岗位退下来后，如何确保往后的日子有足够的养老金去维持昔日的生活水平，绝对是一项重大的挑战。而且现时人均寿命增加，人口数目又不断膨涨，完全倚赖政府的养老金支援绝非是一个好方法。因此，及早为自己订立一个完善的养老金/退休规划方案是十分重要的。

辛苦了大半辈子，谁都想老有所依和过一个丰盛的晚年 !

            4 “保费维护”大额保单/ 家族传承

齐备了 “保障、避税、避债、家族传承、海外信託、财富增值” 等作用的大额保单，最近两年成为了国内高资产淨值人士投资理财的热门选择，不仅大额保单数量不断增加，保额也步步攀高。

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